Ringkasan Literasi Pendidikan Finansial - Kemendikbudristek

بِسْــــــــــــــــــمِ اللهِ الرَّحْمَنِ الرَّحِيْمِ

اللَّهُمَّ صَلِّ عَلَى مُحَمَّدٍ

Literasi Finansial Menuju Indonesia Emas 2045

• Indonesia menargetkan menjadi negara maju pada 2045, namun menghadapi tantangan besar berupa rendahnya literasi finansial.
• Anak muda menjadi kelompok paling rentan terhadap pinjaman online (pinjol) dan judi online (judol).
• Data Desember 2023 menunjukkan 18,07 juta pengguna pinjol aktif dengan nilai pinjaman Rp59,64 triliun.
• Kredit macet terbanyak berasal dari usia 19–34 tahun (Rp730 miliar).
• Mahasiswa dan pelajar banyak menjadi korban investasi bodong dan penipuan keuangan digital.

1. Rendahnya Literasi Finansial
• Skor literasi keuangan Indonesia masih di bawah rata-rata global (60).
• Survei OJK 2022 mencatat:
• Tingkat literasi: 49,68%.
• Inklusi keuangan: 85,10%.
• Ada kesenjangan antarwilayah dan provinsi.
2. Pengambilan Keputusan Keuangan yang Buruk
• Tingkat tabungan nasional hanya 36% dari PDB.
• Banyak masyarakat bersikap konsumtif dan minim perencanaan keuangan.
• Investasi sering dilakukan tanpa pemahaman, menyebabkan kerugian.
3. Tingkat Utang yang Tinggi
• Budaya FOMO dan belanja daring mendorong gaya hidup boros.
• Masyarakat terjebak dalam:
• Rentenir, bank keliling.
• Pinjol ilegal.
• Judi online (termasuk anak-anak).
• Tahun 2023 tercatat 4 juta pemain judol dengan total transaksi Rp327 triliun.
4. Krisis Keuangan Pribadi
• Utang yang menumpuk memicu tekanan psikologis berat.
• Tahun 2023 terjadi 25 kasus bunuh diri akibat pinjol.
• Rantai masalah: literasi rendah → keputusan keliru → krisis pribadi.
5. Perputaran Uang Melambat dan Mengecil
• Produk BNPL (cicilan) tumbuh pesat, bunga 2,95–6,75% per bulan.
• Uang habis untuk konsumsi, bukan produktivitas.
• Menurunnya daya tabung dan investasi memperlambat ekonomi.
6. Dampak Makroekonomi
• Literasi finansial rendah menurunkan minat investasi.
• Lapangan kerja terbatas, pertumbuhan ekonomi terhambat.
• Padahal, 1% kenaikan investasi bisa menumbuhkan ekonomi 1,339%.
7. Penurunan Pendapatan dan Kesejahteraan
• Kesempatan mengumpulkan modal usaha semakin kecil.
• Dunia usaha enggan ekspansi.
• Pendapatan rumah tangga turun → konsumsi menurun → kesejahteraan ikut anjlok.

1. Empat pilar Indonesia Emas adalah:
• Pembangunan manusia & penguasaan IPTEK.
• Ekonomi berkelanjutan.
• Pemerataan pembangunan.
• Ketahanan nasional & tata kelola pemerintahan.
2. Semua pilar itu membutuhkan pondasi: literasi finansial yang kokoh.
3. Jika masyarakat tidak paham mengelola uang, maka:
• Struktur ekonomi jadi rapuh.
• Generasi muda akan gagal memanfaatkan peluang bonus demografi.
4. Kuncinya: literasi finansial harus diajarkan sejak dini, menjadi bagian dari pendidikan formal dan keluarga.

1. Krisis Finansial Global
• Krisis ekonomi 2008 menyadarkan dunia akan pentingnya literasi finansial.
• OECD mengembangkan PISA Financial Literacy untuk remaja usia 15 tahun.
• Skor Indonesia dalam literasi keuangan masih rendah dibanding rata-rata global.
• Bank Dunia mendorong kurikulum literasi keuangan di sekolah dan universitas.
• Kemampuan finansial dibutuhkan dalam menghadapi krisis multidimensi.
2. Literasi Finansial Merupakan Hak Anak
• Berdasarkan Konvensi PBB tentang Hak Anak:
• Pasal 28: Hak atas pendidikan berkualitas.
• Pasal 29: Pendidikan yang mempersiapkan anak menjadi warga aktif dan bertanggung jawab.
• Literasi keuangan mendasar untuk mempersiapkan generasi mandiri dan sadar risiko.
3. Urgensi Dasar Hukum
• UU No. 4 Tahun 2023 menegaskan pentingnya literasi, inklusi, dan perlindungan konsumen.
• Pendidikan literasi finansial memperkuat pengambilan keputusan keuangan sejak dini.

1. Tujuan Umum
• Meningkatkan pengetahuan, keterampilan, dan sikap dalam pengelolaan keuangan.
• Mendorong kesejahteraan individu dan stabilitas ekonomi nasional.
• Mempersiapkan peserta didik menghadapi dunia kerja dan persaingan global.
2. Tujuan Khusus (Adaptasi dari OECD)
• Membiasakan pengelolaan sumber daya (uang, waktu, tenaga) secara bijak.
• Mengembangkan kemampuan membuat keputusan keuangan yang bertanggung jawab.
• Menanamkan karakter disiplin, jujur, dan tangguh secara finansial.
3. Pentingnya Diajarkan Sejak Dini
• Masa anak-anak adalah periode emas pembentukan kebiasaan finansial.
• Pembelajaran sejak dini membantu pencegahan masalah utang dan konsumtif di masa dewasa.

1. Pancasila
• Literasi finansial diarahkan untuk membentuk profil pelajar Pancasila: mandiri, bertanggung jawab, dan peduli sosial.
2. Ilmu Pengetahuan dan Praktik Nyata
• Belajar melalui pengalaman langsung yang kontekstual dan menyenangkan.
• Menerapkan langsung dalam kehidupan sehari-hari.
3. Tepat Sasaran, Adaptif, dan Kontekstual
• Menyesuaikan materi dengan konteks lokal dan global.
• Menciptakan akses pendidikan yang merata dan adil.
4. Rinci dan Komprehensif
• Mencakup berbagai aspek keuangan, dari memperoleh penghasilan hingga perlindungan risiko.

1. Memperoleh Penghasilan
• Mengenal berbagai sumber penghasilan dan jenis pekerjaan.
• Menumbuhkan sikap produktif sejak dini.
• Sub-elemen:
• Cara memperoleh penghasilan dengan benar dan etis.
• Kewajiban terhadap penghasilan (zakat, pajak, infak, dll).
2. Mengelola Anggaran, Pembelanjaan, dan Utang
• Merancang anggaran: prioritas belanja, menabung, berbagi.
• Menumbuhkan kebiasaan belanja bijak dan utang sehat.
• Sub-elemen:
• Membuat anggaran berdasarkan kebutuhan dan pendapatan.
• Mengevaluasi dan mengendalikan pengeluaran.
• Membiasakan berbagi dalam kapasitas yang sesuai.
• Memahami tanggung jawab dalam berutang.
3. Menyisihkan Penghasilan
• Memahami pentingnya menabung dan investasi untuk masa depan.
• Mengenal risiko inflasi dan pentingnya diversifikasi.
• Sub-elemen:
• Menabung untuk kebutuhan mendesak dan rencana masa depan.
• Mengenal bentuk investasi sederhana yang sesuai usia.
4. Mengelola Risiko dan Masa Darurat
• Mengenali jenis risiko keuangan dalam kehidupan sehari-hari.
• Mengetahui cara melindungi diri (asuransi, dana darurat, perlindungan data pribadi).
• Sub-elemen:
• Mengenal risiko dan strategi perlindungan keuangan.
• Waspada terhadap penipuan dan penyalahgunaan data keuangan.

Fase	Fokus Kompetensi
Fondasi (PAUD)	Mengenal konsep uang, simbol, dan benda tukar sederhana.
A	Mengidentifikasi profesi dan melakukan transaksi kecil.
B	Memahami penghasilan, tabungan, dan dasar perencanaan.
C	Membuat simulasi perencanaan usaha atau cita-cita karier.
D	Riset jenis pekerjaan dan langkah pengembangan diri.
E	Menganalisis peluang usaha dan kesiapan kerja.
F	Menyusun strategi karier dan investasi diri jangka panjang.

1. Budaya sadar finansial penting bagi kesejahteraan individu dan ekonomi nasional, dan harus diajarkan sejak dini.
2. Literasi finansial mencakup pengelolaan penghasilan, menabung, investasi, dan kesiapan menghadapi darurat.
3. Pemimpin pendidikan berperan strategis membangun kesadaran finansial lewat visi, urgensi, dan transformasi perilaku.
4. Implementasi literasi dilakukan dalam intra-, kokurikuler, dan ekstrakurikuler.
5. Pendekatan PKBA: memanfaatkan aset sekolah (nilai, jejaring, norma) agar program berkelanjutan.
6. Kurikulum Satuan Pendidikan (KSP) menjadi wadah strategis integrasi literasi finansial ke dalam pengalaman belajar.

1. Semua warga sekolah (guru, siswa, tenaga kependidikan) harus terlibat kolektif membangun budaya finansial.
2. KSP harus kontekstual, esensial, dan akuntabel sesuai karakter peserta didik dan lingkungan.
3. Contoh praktik baik:
• SMA 1 Wangon: guru main gim jadi manajer keuangan.
• SDN Tambakromo 1 Ngawi: budaya menabung sejak dini.
• Kasus waspada: penyalahgunaan tabungan siswa.
4. Langkah awal: analisis karakteristik peserta, pendidik, dan kondisi sosial ekonomi melalui rapor pendidikan.
5. Masalah umum:
• Maraknya pinjol, judol, dan penipuan keuangan.
• Gaya hidup konsumtif.
• Keterbatasan infrastruktur digital.
6. Empat komponen utama KSP:
• Analisis konteks.
• Rumusan visi-misi.
• Pengorganisasian pembelajaran.
• Perencanaan berbasis kehidupan nyata.
7. Langkah integrasi:
• Tentukan kompetensi.
• Gunakan pendekatan kontekstual & menyenangkan.
• Lakukan praktik langsung (misal: pekan wirausaha).
• Libatkan pemangku kepentingan.

1. Pelibatan seluruh warga sekolah penting sejak perencanaan agar sesuai kebutuhan nyata satuan pendidikan.
2. Pemimpin sekolah harus membuka ruang kontribusi dan partisipasi aktif warga, termasuk orang tua dan masyarakat.
3. Contoh praktik baik:
• SMP Karya Bangsa: menetapkan visi "Satuan Pendidikan Sadar Finansial yang Mandiri dan Berdaya".
• Program pembelajaran tematik: matematika → “pakar anggaran”, IPS → studi kasus keluarga.
• Dampak: numerasi meningkat, pembelajaran lebih hidup, warga sekolah lebih siap finansial.

1. Pemetaan Risiko dan Dampak:
• Akses keuangan rendah, banyak terjerat utang, pengaruh media sosial tinggi.
• Risiko: ketergantungan utang, tekanan psikologis, paparan konsumtif.
• Respons: edukasi keuangan, dorong menabung, verifikasi info, libatkan komunitas.
2. Pemetaan Modal Pendukung:
• Manusia: pelatihan guru, simulasi praktik.
• Sosial: komite aktif, kerja sama antarwarga.
• Politik: kebijakan dan aturan akuntabel.
• Agama & Budaya: ajaran zakat, budaya arisan.
• Fisik: koperasi, kantin, media pembelajaran.
• Lingkungan: kebun/sekolah jadi laboratorium hidup.
• Finansial: BOS, CSR, sponsor untuk program kewirausahaan.

1. Peserta Didik:
• Kegiatan intra-, ko-, ekstra-kurikuler.
• Klub bisnis, pekan wirausaha, simulasi jual beli.
2. Pendidik & Tendik:
• Belajar mandiri, pelatihan, proyek kewirausahaan bersama peserta didik.
• Kolaborasi dengan orang tua.
3. Orang Tua:
• Ajarkan kebutuhan vs keinginan.
• Biasakan anak diskusi uang, menabung, dan bermain edukatif (monopoli, simulasi).
4. Kemitraan & Komunitas:
• Edukasi oleh bank/lembaga keuangan.
• Kunjungan ke bank/pasar modal.
5. Tabel Ide Kebijakan Berdasarkan Elemen Literasi Finansial:

Elemen	Ide Kebijakan Praktis
Memperoleh Penghasilan	Pekan wirausaha: analisis pasar, harga, praktik jual
Mengelola Anggaran	Rencana kegiatan & organisasi, tabungan edukatif
Menyisihkan Penghasilan	Program tabungan rutin, donasi barang bekas
Mengelola Risiko & Darurat	Drama krisis keuangan, pentingnya dana darurat

1. Literasi finansial masih asing dan rumit bagi banyak orang, termasuk pendidik.
2. Semua individu, termasuk guru, bisa menjadi agen perubahan (Donella Meadows, 1999).
3. Pendidik perlu memahami akar masalah, dampak, dan solusi literasi finansial.
4. Prinsip PINTAR: ajarkan tidak hanya teori, tapi juga sentuh emosi dan bangun kepercayaan diri siswa.

1. Intrakurikuler: masuk dalam capaian pembelajaran & konteks isu.
2. Kokurikuler: dikaitkan dengan tema P5 (Profil Pelajar Pancasila).
3. Ekstrakurikuler: lewat klub, kegiatan tematik, dan proyek kewirausahaan.

1. Pahami peta kompetensi (penghasilan, anggaran, utang, risiko, tabungan).
2. Pilih kompetensi sesuai kebutuhan peserta didik.
3. Tentukan mata pelajaran paling relevan (misal: Matematika & IPS).
4. Rancang pembelajaran berbasis Capaian dan ATP.
5. Terapkan pembelajaran menyenangkan berbasis prinsip PINTAR.

• IPS: memperoleh penghasilan secara sah, peran negara & warga.
• Matematika: menyusun anggaran, belanja bijak, utang bertanggung jawab.
• Konsep terhubung: transaksi ekonomi, nilai sosial, evaluasi pengeluaran.

• Ekonomi: ketenagakerjaan, ekonomi digital.
• IPAS: nilai mata uang.
• Bahasa Indonesia: teks visual/informasi finansial.
• STEAM: kesadaran bilangan & praktik keuangan sehari-hari.

• PKBM Insan Cerdas: program “Entrepreneur Journey” ajarkan manajemen keuangan nyata.
• Kasus Pencurian Uang Kas Sekolah: pengingat bahwa tanpa karakter, literasi finansial hanya jadi teori.

1. Kegiatan P5 memperkuat pembelajaran finansial secara kolaboratif & berbasis masalah nyata.
2. Cocok untuk semua jenjang, termasuk pendidikan kesetaraan.
3. 4 tahap pengembangan:
• Awal → pakai modul PMM.
• Berkembang → modifikasi.
• Siap → kembangkan mandiri.
• Mahir → rancang baru dari nol.

• Memperoleh penghasilan.
• Mengelola anggaran & utang.
• Menyisihkan penghasilan (tabungan, investasi).
• Menghadapi risiko keuangan.

Jenjang	Fase	Topik	Penjelasan
PAUD	–	Aku Cerdas dan Bijak	Nilai & tanggung jawab barang
SD	A–C	Pasar Kreasi, Mengelola Uang	Jual beli barang bekas, menyusun anggaran
SMP	D	Produk Kebutuhan Lokal	Produksi berdasarkan kebutuhan sekitar, nilai sosial
SMA	E–F	Produk Bernilai Tambah	Tambah nilai pada produk lokal, tanggung jawab sosial-agama

1. Berdasarkan Permendikbudristek No. 12/2024: kembangkan karakter dan kemandirian.
2. Langkah pengembangan:
• Analisis sumber daya & kebutuhan.
• Tentukan bentuk kegiatan & indikator capaian.
• Buat program dalam RKAS.
3. Evaluasi: berbasis proses dan hasil, dinilai secara kualitatif dalam rapor.

1. Kepramukaan: SKK “Penabung” & “Cakap Keuangan”.
2. Game Edukasi: buat board game tema finansial.
3. Penelitian Siswa: data pengeluaran, seminar sekolah.
4. LKS: manajemen acara dan kewirausahaan siswa.
5. Seni Budaya/Teater: edukasi lewat drama (misal: “Keluarga Cemara”).
6. TIK: Excel untuk laporan keuangan, komik finansial.
7. Keagamaan: nilai keuangan dalam zakat, sedekah, kejujuran.

1. Literasi finansial harus masuk dalam kebijakan pendidikan nasional sebagai kompetensi esensial abad 21.
2. Perlu sinkronisasi antar kementerian/lembaga (Kemdikbudristek, Kemenag, OJK, BI, dll.) dalam menyusun arah kebijakan.
3. Standar capaian pembelajaran literasi finansial harus disusun jelas, kontekstual, dan lintas jenjang pendidikan.

1. Literasi finansial diintegrasikan dalam berbagai mata pelajaran, bukan sebagai mata pelajaran terpisah.
2. Perlu penyusunan modul tematik dan projek penguatan profil pelajar Pancasila bertema finansial.

1. Guru dan tenaga kependidikan perlu mendapatkan pelatihan khusus literasi finansial.
2. Disediakan platform belajar mandiri, seperti PMM, dengan sumber belajar digital dan modul interaktif.

1. Perlu sinergi sekolah–orang tua–masyarakat–lembaga keuangan untuk memperkuat budaya finansial.
2. Insentif dan pengakuan terhadap praktik baik satuan pendidikan dalam implementasi literasi finansial.

1. PAUD
• Anak usia dini diperkenalkan konsep menabung dan membedakan kebutuhan-keinginan melalui bermain peran, cerita bergambar, atau simulasi jual beli.
• Melibatkan orang tua dalam pembiasaan sederhana seperti celengan bersama dan diskusi kecil.
2. SD/Sederajat
• Pelaksanaan projek kewirausahaan sederhana (misal bazar kelas).
• Penerapan uang kelas sebagai simulasi transaksi dan pengelolaan kas.
• Pembiasaan mencatat pemasukan-pengeluaran dan membuat anggaran mini.
3. SMP/Sederajat
• Kolaborasi antarmata pelajaran dalam projek kewirausahaan berbasis komunitas lokal.
• Kegiatan edukasi investasi sederhana, misal menabung emas, diskusi pasar modal.
• Penggunaan aplikasi simulasi keuangan atau game edukatif.
4. SMA/SMK/Sederajat
• Implementasi program magang kewirausahaan dan literasi finansial.
• Studi kasus dan analisis risiko dalam investasi, pinjaman, utang.
• Kunjungan edukatif ke lembaga keuangan (bank, koperasi, pasar modal).
5. Pendidikan Kesetaraan dan Pendidikan Khusus
• Disesuaikan dengan kondisi peserta didik dan kebutuhan hidup nyata.
• Penekanan pada praktik nyata pengelolaan keuangan rumah tangga, wirausaha kecil, dan keterampilan hidup mandiri.

Unduh File Literasi Finansial

Artikel Terkait

• Memahami Permendikdasmen No. 13 Tahun 2025
• Memahami Permendikdasmen Nomor 9 Tahun 2025
• Capaian Pembelajaran (CP) Terbaru 2025

Follow Ubay di

🎵TikTok ▶️YouTube 📩Telegram 📱Channel WA 📝Blog 🛒Toko Digital Kami 📖Buku tamu

#LiterasiFinansial #IndonesiaEmas2045